Etiket: emeklilik

Emekliliği Sabote Etmenin 5 Yolu!

Emeklilik için para biriktirmiyor veya yatırım yapmıyorsanız, emeklilik maaşınızın ne kadar olacağı hakkında hiçbir fikriniz yoksa, kısacası herhangi bir emeklilik planınız yoksa, emekliliğinizi çok güzel sabote ettiğinizi söyleyebiliriz. Peki emekliliğinizi sabote etmemek için, emeklilik hataları yapmamak için neler yapılmalı? İşte en çok yapılan emeklilik hataları.

1. Emeklilik Planlarına Geç Başlamak

Emeklilik planına geç başlamak, emeklilik hataları arasında en sık rastlananıdır. Emeklilik için harcanmayan ve kenara konmayan her para, aleyhe işleyen zaman gibidir. Bu durumu, enflasyon oranını ve maaşı sabit düşünerek, basit iki örnekle açıklayacak olursak; Hasan’ın yılda 60.000 TL kazandığını düşünelim. 25 yaşından itibaren yıllık kazancının yüzde %10’unu emeklilik fonlarına yatırdığını ve 65 yaşında emekli olduğunu düşünürsek, emekli olacağı zaman emeklilik hesabında 240.000 TL olacak. Mehmet’in maaşının ise yıllık 70.000 TL olduğunu ama bunun %10’unu emeklilik fonlarına aktarmaya 35 yaşında başladığını düşünelim. 65 yaşına geldiği zaman emeklilik fonunda sadece 210.000 TL birikmiş olacak. Mehmet’in maaşı, Hasan’ın maaşından yüksek olmasına rağmen, emeklilik planlamasına geç başladığı için her ikisi de 65 yaşına geldiği zaman Hasan’ın emeklilik fonunda daha çok para birikmiş olacak. Bu yüzden emeklilik hataları arasında en sık rastlanan emeklilik planına geç başlama yanlışını yapmamaya özen gösterelim.

Emeklilik Planlarına Geç Başlamak

İlginizi çekebilir: Emeklilik Planlaması: Başarılı Bir Emeklilik İçin 5 İpucu!

2. Katkılardan ve Devlet Teşviklerinden Yararlanmamak

Devlet teşviklerinden ve katkılardan en iyi biçimde yararlanmamak (gerek sistemleri tam anlayamamaktan gerekse tam olarak inceleme yapmamaktan dolayı) emeklilik hataları arasında sık rastlanan hatalardandır. Bu duruma bireysel emeklilik sisteminden örnek verecek olursak, 2012 yılından sonra çıkarılan kanuna göre bireysel emeklilik hesabına ödenen katkı payının %25’ini devlet teşvik olarak yatırmaktadır. Ayrıca ne kadar çok katkı yaparsanız da o kadar çok bu teşvikten yararlanabilirsiniz. Sadece bu örnek bile durumu açıklamaya yetiyor.

bir diğer emeklilik hataları Katkılardan ve Devlet Teşviklerinden Yararlanmamak

İlginizi çekebilir: Çocuklara Yatırımı Öğretmenin 6 Yolu!

3. Yatırımda Çeşitliliğe Önem Vermemek

Birçok emekli adayı, emeklilik planları arasında varlıklarını büyütmekten ziyade, varlıklarını korumaya yönelmekteler. Böyle olunca da varlıklarını değerlendirememekteler. Belki de varlıkları enflasyona karşı eriyip gitmekte. Birikimlerinizi mevduat hesapları gibi güvenli yatırım araçlarında değerlendirmek isteyebilirsiniz. Fakat uzun vadede mevduat hesapları, emeklilikten beklediğiniz refahı karşılayamayabilir. Emeklilik yaşlarınıza yaklaştığınızda ya da emekli olduğunuzda, bu tür yatırım araçlarını değerlendirebilirsiniz. Ama emekliliğe uzun yıllar varsa, portföyünüzü çeşitlendirerek, uzun vadeli yatırım planlarıyla daha çok riskle orantılı olarak getirisi de yüksek olan yatırım araçlarını tercih etmelisiniz. Genç yaşlarda riski telafi edebilirsiniz. Bu yüzden varlıklarınızın yüzdece fazla olanını, daha yüksek riskli yatırım araçlarında bulundurun. Emekliliğiniz yaklaştıkça bu yüzdeyi düşürebilirsiniz.

Güvenli-Tutumlu Yatırımlar Yapmak (Yatırımda Çeşitliliğe Önem Vermemek)

İlginizi çekebilir: Nasıl Emekli Olurum? BES ile İlgili Tüm Soruları Cevapladık

4. Yüksek Maliyetli Yaşam Tarzı

Emeklilik hataları arasında yapılan sık hatalardan biri de gereksiz harcamalar ve lüks yaşamdır. İstanbul gibi metropol bir şehirde yaşıyorsanız, tabi ki yüksek maliyetlerden kaçamazsınız. Ama elinizden gelenin en iyisini de yapmalısınız. Refah bir emeklilik hayatı için olabildiğince tasarruflu yaşamalısınız. Yani tabiri caizse dişinizden tırnağınızdan arttırmalısınız. Özellikle gençlik yıllarında; sıfır kilometre arabalar, tek başına ev kiralamalar, tatiller, gezmeler, sıfır mobilyalar derken gereksiz maliyetler yapılabilmektedir. Tabi ki arabanız, eviniz, mobilyanız olacak ve gezeceksiniz ama bunun yerine ikinci el arabalar veya mobilyalar alıp, evinizi arkadaşlarınızla paylaşabilirsiniz. Bu şekilde kenara para koyduğunuzu ve bireysel emeklilik hesabınıza katkı yaptığınızı düşünün. Refah bir emeklilik uzakta değil. Avucunuzun içinde. Ayrıca bu tür harcamalar çoğu zaman borçlanmayı da beraberinde getirdiği için yine sık yapılan emeklilik hataları arasında olan, “borçlanmaya dayalı yaşam tarzı” çukuruna düşmeniz an meselesi.

Yüksek Maliyetli Yaşam Tarzı

5. Profesyonel Tavsiye Almama

Aslında iyi bir emeklilik planı yapmak ya da emekliliğinizi kurtarmak karmaşık bir iştir. Maalesef işler tasarrufla, birikimle bitmiyor. Bireysel emeklilik sistemi, yatırım araçları vs… Bu konular aslında iyi bir araştırma sonucu aksiyon alınması gereken işlerdir. Tek başınıza tabi ki yol alabilirsiniz ama tek başınıza olmak zorunda değilsiniz.

Profesyonel Tavsiye Almama

Bu bağlamda danışmanlık hizmetinin herkes için ulaşılabilir olmasını isteyen İyi Gelir ile gönül rahatlığıyla emeklilik planı yapabilirsiniz. Zaman kaybetmeyin, hemen başlayın!

Emeklilik Planlaması: Başarılı Bir Emeklilik İçin 5 İpucu!

Emeklilik, özellikle sabah 8.00 akşam 18.00 aralıklarında çalışan, gezmek ve dinlenmek için hafta sonunu iple çeken çalışanlar için 4 gözle beklenen bir hayaldir. 25 yaşında profesyonel çalışma hayatına başladığınızı ve 65 yaşında emekli olduğunuzu düşünürsek te, bu hayalinizi gerçekleştirmeniz için 40 seneniz var. Peki oldukça uzun bekleme süresi sonunda huzura ulaşmak için nasıl bir emeklilik planı yapılmalı?

1.Zaman Ufkunuzu Anlayın

İyi bir emeklilik planlaması için zaman kavramını iyi anlamalısınız. Yani emekliliğinize ne kadar kaldı? Kaç yaşındasınız? Çocuğunuz var mı? İleride ev almayı düşünüyor musunuz? Emekliliğinizi hangi ülke ve şehirde geçirmeyi (yaşam maliyetleri) düşünüyorsunuz gibi sorulara cevap vererek emeklilik planı yapmak daha yerinde olacaktır. Şuan ki yaşınız ve emekliliğe kalan süreniz aslında emeklilik planının temelini oluşturur. Emeklilik süreniz ne kadar uzunsa yatırım portföyünüzün dayanabileceği risk seviyesi o kadar yüksek olur. Örneğin; emekliliğinize ortalama 30-35 sene varsa ve hala gençseniz, varlıklarınızı ağırlıklı olarak hisse senetlerine dağıtmanız daha yerinde bir karar olacaktır. Tabi ki ara ara dalgalanmalar olabilir ama iyi bir yatırım planından sonra hisse senetleri, diğer yatırım araçlarından uzun vadede daha çok getiri sağlayabilir. Ayrıca bireysel emeklilik hesabı da açmalısınız. Ülkemizde 2013 yılından sonra devlet katkısı ile birlikte yatırım yapması daha cazip hale gelen bu sistemle, sosyal güvenlik kurumu emeklilik maaşınıza katkı sağlayabilirsiniz. Bu durumlardan ayrı olarak enflasyon oranını da düşünmelisiniz. İlk yıllarda küçük gibi görünen satın almadaki düşüş, 20-30 sene sonra dağ gibi karşınıza çıkabilir. Oluşan satın alma gücündeki düşüşü önlemek ve daha az riskli yatırımlar yapmak içinse tahviller gibi yatırım araçlarına yönelebilirsiniz. Böylece hem enflasyondan kaynaklı satın alma gücünü engellemiş hem de genç yaşlarınızdaki gibi riski telafi edememe riskini ortadan kaldırmış olursunuz.

emeklilik planlamasında Zaman Ufkunuzu Anlayın

İlginizi çekebilir: Çocuklara Yatırımı Öğretmenin 6 Yolu!

2.Emeklilik Harcama İhtiyaçlarınızı Belirleyin

Bir diğer emeklilik planı olarak masraflarınızı, ihtiyaçlarınızı planlamalısınız. Yani emekli olduğunuzda ortalama ne gibi harcamalarınız olabilir bunları analiz etmelisiniz. Mesela her emekli gibi emekliliğinizin ilk yılları, dünyayı gezmeye ayıracak mısınız? Emeklilik yıllarınıza sarkan bir kredi ödemesi veya herhangi bir borç kalacak mı? Eviniz veya arabanız var mı? Yoksa almayı düşünüyor musunuz? Eğer geç yaşta çocuk sahibi olduysanız, emekli olduğunuz zaman çocuğunuz finansal özgürlüğüne kavuşabilecek mi? Enflasyon oranını ortalama olarak hesaba katıyor musunuz? Yaşlılıktan dolayı oluşabilecek sağlık sorunlarını ve tedavi masraflarını hesaba katıyor musunuz? Gibi durumları çok iyi analiz edip bunları dikkate alarak emeklilik planlaması yapmalısınız. Dünyada ortalama ölüm yaşının arttığını, daha uzun yıllar yaşayacağınızı düşünürsek iyi bir emeklilik planı yapmak, refah bir emeklilik hayatı için olmazsa olmazdır.

Emeklilik Harcama İhtiyaçlarınızı Belirleyin

İlginizi çekebilir: Nasıl Emekli Olurum? BES ile İlgili Tüm Soruları Cevapladık

3.Yatırım Getirilerinin Vergilendirmeler Sonrası Oranını Hesaplayın

Bir diğer emeklilik planı olarak ta getirilerinizin gideri olarak vergilendirmeleri hesaba katmalısınız. Yaşlandıkça daha düşük riskli yatırım portföylerine yatırım yapmanız daha mantıklıdır ama; bu yatırımların getirisi de düşük olacağı için; vergilendirmeler, yönetim ücretleri ve komisyon giderlerini iyi hesap etmelisiniz ki kazandığınız küçük getiriler yok olmasın.

Yatırım Getirilerinin Vergilendirmeler Sonrası Oranını Hesaplayın

4.Risk Toleransının, Yatırım Hedeflerine Karşı Değerlendirmesini Yapın

Çalıştığınız sıradaki refah hayatın devam etmesini istiyorsanız, iyi bir emeklilik planı / yatırım planı yapmanız gerektiğinden yukarıda bahsetmiştik. Emeklilik planlaması yaparken yatırım hedeflerinize karşı risk toleransını iyi değerlendirmelisiniz. Yatırımdan beklentiniz nedir? Ne kadar getiri bekliyorsunuz? Riske karşı duyarlıysanız olası bir kaybı kaldırabilir misiniz, telafi edebilir misiniz? Bu sorulara verdiğiniz cevaba göre risk toleransınızı değerlendirerek iyi bir emeklilik planlaması yapabilirsiniz. Ama ne olursa olsun, yaşınız ilerlediğinde çok fazla risk alacak yaşta bulunmadığınız için tahvil, bono gibi yatırım araçlarına en azından varlığınızın bir kısmını dağıtmalısınız.

Risk Toleransının, Yatırım Hedeflerine Karşı Değerlendirmesini Yapın

İlginizi çekebilir: FIRE Hareketinden Çıkarılacak Dersler

5.Portfoylerinizde Çeşitlendirme Yapın

Yatırımda riski azaltmanın temelde 2 çözümü vardır. Bunlar; uzun vadeli yatırım ve yatırım portföyünüzü çeşitlendirmedir. En etkilisi ise portföyünüzü çeşitlendirmedir. Örneğin; varlıklarınızı birden fazla yatırım aracına dağıtırsanız; bir yatırım aracı düşerken diğeri artabilir, böylece genel olarak portföyünüzün getirilerini hesapladığımızda düşüş yaşamayabilirsiniz. Hatta birden fazla yatırım aracına varlıklarınızı dağıtarak, getiri ihtimalinizi arttırabilirsiniz.

Başarılı bir emeklilik planı için tavsiyeleri maddeler halinde özetlersek;

  • Gelecek planlarınızı iyi yapın, olası harcamaları göz önünde bulundurun
  • Bireysel emeklilik (BES) hesabı açın
  • Yatırımlarınızı özellikle hisse senetlerine uzun vadeli yapın (emekliliğe kadar)
  • Vergilendirme, yönetim ücreti gibi maliyetleri hesaplayın
  • Yaşınıza göre risk toleransınızı değerlendirin
  • Emeklilik yaşınız yaklaştıkça daha düşük riskli yatırımlara yönelin
  • Düşük risk için en uygunu, yatırım portföylerinizi mutlaka çeşitlendirin

Portfoylerinizde Çeşitlendirme Yapın

İyi bir emeklilik planı için İyi Gelir platformunu ziyaret edip, çok geçmeden fırsatları değerlendirmek için hemen başlayın.

Nasıl Emekli Olurum? BES ile İlgili Tüm Soruları Cevapladık

Emekliliğe kadar yaşadığımız refah hayatı, emekli olduktan sonra sosyal güvenlik kurumundan alacağımız maaş ile karşılayamayabiliriz. İşte tam da burada bireysel emeklilik sistemi, kısaca BES devreye girmekte. Zorunlu sosyal güvenlik sistemine tamamlayıcı olan bu sistem sayesinde, çalıştığınız dönemlerdeki refah düzeyini, emeklilik yıllarınızda da devam ettirebilirsiniz. Peki emeklilik hayalimizi süsleyen BES nedir?

Bireysel Emeklilik Sistemi Nedir?

Bireysel emeklilik sistemi yani BES nedir? Sorusuna cevap olarak, iş hayatınızdaki yaşam standartlarının emeklilik döneminde de devam etmesi için tasarrufların uzun vadeli yatırıma dönüşmesini sağlayan bir emeklilik sistemidir diyebiliriz. Bireyler bu sisteme gönüllü olarak katılırlar ve klasik sosyal güvenlik kurumunun sağladığı emeklilik maaşına ek gelir olur. Ayrıca bu emeklilik sistemi, devlet tarafından desteklenmektedir. BES sayesinde; bireylerin emeklilik dönemindeki refah düzeyi artmış olur ve yatırdığınız tasarrufların alanında uzman portföy yöneticileri tarafından yönetilerek değerlendirilmesiyle birlikte ekonomik kalkınmaya da katkı sağlanmış olur. Katkı payınızı düzenli ödeyerek, fon getirilerinizi takip ile olumlu yönde değiştirerek ve dilerseniz ara ödemeler yaparak yüksek birikime sahip olabilirsiniz. 4632 sayılı Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu uyarınca yürürlüğe giren BES, bir nevi zorunlu sosyal güvenlik sigortasının tamamlayıcısı niteliğindedir. Bireysel emeklik sisteminin avantajlarını özetle maddeleyecek olursak;

  • Devlet katkısı (yatırdığınızın %25’i)
  • BES yatırım şirketini değiştirme, katkı paylarını aylık/3-6 aylık yatırma imkanı, finansal durumunuza göre yatırıma ara verme gibi olanakları olduğu için disiplinli yatırım imkanı
  • Zorunlu sosyal güvenceye ek getiri
  • Enflasyonun üzerinde getiri imkanı
  • Uzman kontrolünde fon yönetimi
  • Fon değişikliği hakkı
  • Emeklilik planı değişikliği hakkı
  • Cayma hakkı
  • Sisteme ara verme hakkı
  • Refah emeklilik

Birey, aynı veya farklı şirketlerle birden fazla emeklilik sözleşmesi yapabilir. Ayrıca bireysel emeklilik sisteminden birikimlerinizi çekmek istediğinizde zorunlu aidat ve vergi kesintisinden sonra istediğiniz zaman ayrılabilirsiniz.

bireysel emeklilik sistemi nedir

İlginizi çekebilir: FIRE Hareketinden Çıkarılacak Dersler

Bireysel Emeklilik Sistemi Güvenli midir?

Bireyler geleceklerini güvence altına almak istedikleri için bu sistem, güçlü denetim mekanizmaları ile denetlenmektedir. Bireysel emeklilik sistemi; T.C. Hazine Müsteşarlığı tarafından desteklendiği, devlet destekli olduğu, Emeklilik Gözetim Merkezi tarafından izlendiği, her türlü iflasa karşı birikimleriniz Takasbank nezdinde saklandığı, bağımsız dış denetim yaptırıldığı ve fonların faaliyetleri Sermaye Piyasası Kurulu tarafından denetlendiği için son derece güvenilir ve disiplinli bir sistemdir. Ayrıca fon mal varlığının, emeklilik şirketlerinin iflas etmesi gibi durumlarda iflas masasına konu edilememesi de bir diğer güvence.

Bireysel Emeklilik Sistemi Güvenli midir

Devlet Katkısı Nedir?

2012 yılında resmi gazetede yayınlanan Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu ile, bireysel emeklilik sistemi (BES) devlet tarafından desteklenmeye başladı. Peki devlet katkısı nasıl işliyor? Devlet, bireysel emeklilik sistemi hesabı olan herkesin ilgili hesabına belli oranlarda ödeme yapmaktadır. Devlet tarafından ilgili kişilere ödenen bu oran, ödediği katkı payının %25’i kadardır. Örneğin; 200 TL katkı payı için devlet bireyin bireysel emeklilik sistemi hesabına, 50 TL katkı payı yatırmış olacaktır. Peki bireysel emeklilik sistemi devlet katkısından kimler faydalanabilir? Süreç nasıl işliyor?

bireysel emeklilik devlet katkısı

İlginizi çekebilir: FIRE (Finansal Özgürlük ve Erken Emeklilik) Nedir?

Bireysel Emeklilik Sistemi’nden ve Devlet Katkısından Kimler Faydalanabilir?

18 yaşını doldurmuş, hukuki ehliyeti olan ve mavi kart sahibi her birey bu sisteme katılabilir. Bireysel emeklilik sistemi devlet katkısından faydalanmak için ise süreç aşama aşama ilerlemektedir. Sistemde kalma ve yaşınıza göre devlet katkısından yararlanma yüzdeleri değişmektedir. Mesela en az 3 yıl sistemde kalanlar bu katkının %15’ine, en az 6 yıl bu sistemde kalanlar katkının %35’ine, en az 10 yıl kalanlar katkının %60’ına ve 10 yıl sistemde kaldıktan sonra bir de 56 yaşını dolduranlar bu katkının %100’ünü almaya hak kazanacaktır.

bireysel emeklilkten kimler faydalanabilir

Emekliliğe Hak Kazandıktan Sonra

Bireysel emeklilik sisteminde en az 10 yılını ve 56 yaşını doldurduktan sonra birey, emekliliğe hak kazanmış olur. Bireysel emeklilik sistemi üzerinden emekli olduktan sonra katılımcının, hesabındaki birikimlerin hepsini çekme, aylık/yıllık periyotlarla planlı şekilde geri alma, bir kısmını çekip sistemde devam etme gibi hakları vardır. İlgili şirkete gerekli başvuruları yaptıktan sonra arzu ettiğiniz plan üzerinden emekliliğinizin tadını çıkarabilirsiniz.

bireysel emeklilik bitikten sonra

İlginizi çekebilir: Yatırım Piyasalarında Temmuz Ayında Gerçekleşen Gelişmeler

Bireysel emeklilik sistemi katkı payları hangi yatırım araçlarında değerlenebilir?

Portföy yönetim şirketleri, yasal çerçeveler dahilinde birikimlerinizi çeşitli yatırım araçlarında değerlendirebilir, bunlar;

  • Vadeli mevduat
  • Borçlanma araçları, repo ve ters repo işlemleri
  • Kıymetli madenler ve gayrimenkuller
  • Takasbank para piyasası işlemleri
  • Yatırım fonu katılma payları
  • Borsalarda gerçekleştirilen işlemler
  • Kira sertifikaları
  • Diğer yatırım araçları

bes yatırım araçları

Refah bir emeklilik için daha fazla beklemeyin ve İyi Gelir ile hemen başlayın.

 

BİRİKİMLERİNİZE İYİ GELİR!

Birikimlerinizi en iyi şekilde yönetmek için
HEMEN BAŞLA
close-link
GELECEĞİNİZE İYİ GELİR!
Birikimlerinizi akıllı portföyler ile katlayarak geleceğinizi garanti altına alır.
HEMEN BAŞLA
close-link

Birikimlerinizi En İyi Şekilde Yönetin

İyi Gelir ile size sunduğumuz portföyleri uygulayın, yaptığınız yatırımları ve porföyünüzün durumunu istediğiniz gibi takip edin
HEMEN BAŞLA
close-link
Bana tıkla